अपनी नवीनतम ‘एजेंटिक एआई फाइनेंस और’ डू इट फॉर मी ‘इकोनॉमी’ रिपोर्ट में, सिटीबैंक ने वित्तीय सेवाओं में एक महत्वपूर्ण प्रतिमान बदलाव की पड़ताल की: एजेंटिक एआई का उदय। पारंपरिक एआई प्रणालियों के विपरीत, जो संकेत या नियम-आधारित निर्देशों पर भरोसा करते हैं, एजेंट एआई के पास स्वायत्तता है-लगातार काम करना, निर्णय लेना, और प्रत्यक्ष मानव हस्तक्षेप के बिना मल्टी-स्टेप वर्कफ़्लोज़ को निष्पादित करना। जैसा कि उद्योग में प्रवेश किया गया है कि सिटीबैंक “मेरे लिए यह करो” (डीआईएफएम) अर्थव्यवस्था को क्या कहता है, ये बुद्धिमान एजेंट वित्त के प्रत्येक पहलू को फिर से परिभाषित कर सकते हैं – अनुपालन और जोखिम मॉडलिंग से व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं के लिए।
वित्त के लिए एक नया ऑपरेटिंग सिस्टम
एजेंट एआई जेनेरिक मॉडल के विकास से अधिक है; यह एक वास्तुशिल्प ओवरहाल है। जबकि जनरेटिव एआई सामग्री बनाता है, एजेंट एआई कार्यों को शुरू करता है और प्रबंधित करता है। Citibank इस परिवर्तन को स्थिर वेबसाइटों से गतिशील, क्लाउड-मूल अनुप्रयोगों के लिए शिफ्ट के अनुरूप मानता है-इस बार छोड़कर, यह वर्कफ़्लोज़ है जो बुद्धिमान और अनुकूली हो रहा है।
प्रासंगिक मेमोरी, प्लानिंग और मल्टी-एजेंट समन्वय में प्रगति के साथ, बैंकों के पास अब स्वायत्त प्रणालियों को तैनात करने की तकनीकी क्षमता है जो न केवल जवाब देते हैं, बल्कि अनुमान लगाते हैं। ये एजेंट वित्तीय संचालन की हर परत को तेजी से बढ़ाएंगे-ग्राहक-सामना करने वाले डिजिटल सलाहकारों से लेकर आंतरिक अनुपालन मॉनिटर तक।
वित्तीय सेवाओं में बहु-डोमेन अनुप्रयोग
रिपोर्ट बैंकिंग वर्टिकल में उपयोग के मामलों के एक विस्तृत मैट्रिक्स को रेखांकित करती है:
- खुदरा और धन प्रबंधन: एआई एजेंट अनुकूली वित्तीय सलाह, गतिशील रूप से असंतुलन पोर्टफोलियो, और वास्तविक समय के आर्थिक संकेतों और उपयोगकर्ता व्यवहार के आधार पर सेवानिवृत्ति योजना को स्वचालित करते हैं।
- कॉर्पोरेट बैंकिंग: एजेंट जटिल सामंजस्य को संभालते हैं, ऋण संरचनाओं का अनुकूलन करते हैं, और व्यापार और भुगतान डेटा में विसंगतियों का पता लगाते हैं।
- बीमा: स्वायत्त प्रणाली प्रासंगिक जोखिम मॉडलिंग के साथ दावों के आकलन को स्वचालित करते हुए वास्तविक समय के व्यवहार और पर्यावरणीय इनपुट के आधार पर नीतियों को कम करती है।
- निवेश संचालन: अनुसंधान संश्लेषण, बाजार निगरानी, और पोर्टफोलियो हेजिंग तेजी से डोमेन-विशिष्ट बड़े भाषा मॉडल से लैस एजेंटों के लिए बंद हो रहे हैं।
प्रत्येक डोमेन में, एजेंट एआई दक्षता से परे फैली हुई है – यह नई क्षमताएं बनाता है। उदाहरण के लिए, धोखाधड़ी का पता लगाने वाले सिस्टम अब पैटर्न-मिलान करने के बजाय प्रासंगिक निष्कर्ष का लाभ उठा सकते हैं, जो झूठी सकारात्मकता को कम कर सकते हैं और विलंबता का पता लगाते हैं।
एक नया मानव-एआई सहयोग मॉडल
सिटीबैंक एक ऐसे भविष्य की कल्पना करता है जहां एआई एजेंट डिजिटल सहयोगी बन जाते हैं – साइलेंट सिस्टम के बजाय टीमों में एकीकृत हो जाते हैं। ये एजेंट दोहरावदार, समय-गहन कार्यों को संभाल सकते हैं, मानव पेशेवरों को उच्च-क्रम तर्क और संबंध प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मुक्त कर सकते हैं।
हालाँकि, यह बदलाव नए परिचालन प्रतिमानों का परिचय देता है। आईटी विभाग एजेंटों के बेड़े का प्रबंधन करने के लिए विकसित होंगे, यह सुनिश्चित करते हुए कि प्रत्येक को ठीक से कॉन्फ़िगर किया गया है, लगातार निगरानी की जाती है, और नीति और नियामक दोनों बाधाओं के साथ गठबंधन किया जाता है। अनुपालन अधिकारियों की भूमिका नीति प्रवर्तन से लेकर वास्तविक समय में उन नीतियों की व्याख्या करने और लागू करने में सक्षम स्वायत्त प्रणालियों की देखरेख करने तक का विस्तार करेगी।
शासन, जोखिम, और उत्पादन का मार्ग
उत्साह के बावजूद, सिटीबैंक की रिपोर्ट जोखिमों को नहीं समझती है। एजेंट एआई नई शासन चुनौतियों का परिचय देता है: जब एक स्वायत्त एजेंट एक महत्वपूर्ण त्रुटि करता है तो कौन जवाबदेह है? AI द्वारा किए गए निर्णयों को ऑडिट और चुनाव कैसे किया जाना चाहिए?
रिपोर्ट मानव-इन-द-लूप सिस्टम, वास्तविक समय निरीक्षण तंत्र और औपचारिक एजेंट प्रमाणीकरण परतों की आवश्यकता पर जोर देती है। यह भी चेतावनी देता है कि हमले की सतह का विस्तार तब होता है जब एआई एजेंटों को वित्तीय निर्णय लेने, एपीआई के साथ बातचीत करने या क्रिप्टोग्राफिक कुंजियों को पकड़ने की अनुमति दी जाती है।
इसके अलावा, नैतिक विचार सर्वोपरि हैं। एआई एजेंटों को इस बात में पारदर्शी होना चाहिए कि वे फैसलों तक कैसे पहुंचते हैं, विशेष रूप से विनियमित संदर्भों में जैसे कि उधार, अंडरराइटिंग और पोर्टफोलियो प्रबंधन।
आगे देख रहा
अपनी रिपोर्ट में/गाइड सिटीबैंक ने निष्कर्ष निकाला कि एजेंट एआई वित्त में अगले प्रमुख परिवर्तन को इंटरनेट युग के बराबर पर उत्प्रेरित करेगा। 2024 के वीसी फंडिंग के लगभग 37% के साथ एआई स्टार्टअप्स की ओर निर्देशित किया गया और “एजेंटिक एआई” के लिए बिगटेक संदर्भों में 17x वृद्धि, गति स्पष्ट रूप से निर्माण कर रही है।
हालांकि, व्यापक पैमाने पर गोद लेने से अकेले नवीनता से संचालित नहीं किया जाएगा। यह इस बात पर निर्भर करेगा कि वित्तीय संस्थान इन तकनीकों को मजबूत शासन, परिचालन तत्परता, और स्वायत्त प्रणालियों की गहरी समझ के साथ कैसे संरेखित कर सकते हैं – और नेतृत्व करना चाहिए।
2025 के रूप में, एजेंटिक एआई अब अनुसंधान प्रयोगशालाओं तक सीमित एक अवधारणा नहीं है। यह पहले से ही आकार दे रहा है कि कैसे वित्तीय संस्थान जोखिम को बढ़ाते हैं, ग्राहकों के साथ बातचीत करते हैं, और बुद्धिमान बुनियादी ढांचे की अगली पीढ़ी का निर्माण करते हैं।
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आईआईटी मद्रास में मार्कटेकपोस्ट में एक परामर्श इंटर्न और दोहरे डिग्री के छात्र सना हसन, वास्तविक दुनिया की चुनौतियों का समाधान करने के लिए प्रौद्योगिकी और एआई को लागू करने के बारे में भावुक हैं। व्यावहारिक समस्याओं को हल करने में गहरी रुचि के साथ, वह एआई और वास्तविक जीवन के समाधानों के चौराहे के लिए एक नया दृष्टिकोण लाता है।
